세 가지 청년 정부 적금 비교
| 구분 | 청년미래적금 | 청년도약계좌 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|---|
| 상태 | 2026.6.22 출시, 2차 모집(10.7~16) 마감 | 신규 가입 종료(2025.12) | 2026년 모집 마감, 2027년 1분기 공고 예정 |
| 나이 | 만 19~34세(병역 최대 6년 제외) | 기존 가입자 | 만 15~39세 일하는 청년 |
| 소득 | 총급여 7,500만 원 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인, 가구 중위소득 200% 이하 | 매년 유지심사로 소득구간 갱신 | 가구 소득인정액 중위 50% 이하 |
| 납입 | 월 1천~50만 원 자유 | 월 최대 70만 원 | 월 10만~50만 원 |
| 기간 | 3년 | 5년 | 3년 |
| 정부 지원 | 납입액의 6%, 우대형 12% | 소득구간별 월 최대 2.1만~3.3만 원 | 월 30만 원 정액(교육 이수 등 조건) |
| 금리 | 기본 5% + 우대 2~3%p(3년 고정), 비과세 | 은행별(예시 기본 4.5%, 최고 6%), 비과세 | 은행 이자 최대 연 5% |
청년미래적금 우대형은 총급여 3,600만 원 이하 중소기업 재직자, 2025년 이후 첫 취업한 중소기업 재직자, 연매출 1억 원 이하 소상공인 등이 해당해요. 중소기업 재직자는 만기 한 달 전까지 통산 29개월 이상 다녀야 우대형이 인정돼요.
만기 수령액 계산 방법
만기 수령액 = 원금 + 정부기여금 + 이자(비과세)
적금 이자(단리) = 월 납입액 × 연 금리 × n(n+1)/2 ÷ 12 (3년 n(n+1)/2 = 666, 5년 1,830)
적금 이자(단리) = 월 납입액 × 연 금리 × n(n+1)/2 ÷ 12 (3년 n(n+1)/2 = 666, 5년 1,830)
예시 1 · 청년미래적금 일반형, 월 50만 원, 금리 연 7%(기본 5% + 우대 2%p)
- 원금: 50만 × 36 = 1,800만 원
- 정부기여금: 50만 × 6% × 36 = 108만 원
- 납입분 이자: 50만 × 7% × 666 ÷ 12 = 194만 2,500원
- 기여금에 붙는 이자(기본금리 가정): 약 8만 3천 원
만기 약 2,110만 6천 원 · 우대형(12%)이면 기여금 216만 원으로 약 2,227만 원
금융위원회 공식 예시 “2,110만 원, 일반 적금 환산 13.2%”와 같은 결과예요. 우대형·금리 8%를 모두 채우면 환산 약 19.4%예요.
예시 2 · 청년도약계좌 기존 가입자, 총급여 2,400만 원 이하, 월 70만 원
기여금: 40만 원 × 6% + 30만 원 × 3% = 월 33,000원 → 5년 198만 원. 원금 4,200만 원에 은행 이자(비과세)가 더해져요.
| 청년도약계좌 총급여 | 기여금 계산 | 월 70만 원일 때 |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 40만 원까지 6.0% + 나머지 3.0% | 33,000원 |
| 2,400만~3,600만 원 | 50만 원까지 4.6% + 나머지 3.0% | 29,000원 |
| 3,600만~4,800만 원 | 60만 원까지 3.7% + 나머지 3.0% | 25,200원 |
| 4,800만~6,000만 원 | 70만 원까지 3.0% | 21,000원 |
| 6,000만~7,500만 원 | 기여금 없음(비과세만) | 0원 |
어떤 걸 고를까
- 지금 새로 가입한다면 — 선택지는 청년미래적금이에요. 다음 모집 일정이 공지되면 서민금융진흥원·취급 은행 앱에서 신청해요.
- 도약계좌를 유지 중이라면 — 2026년 1·2차 모집 때 요건을 갖추면 특별중도해지로 기여금과 비과세를 유지한 채 미래적금으로 갈아탈 수 있었어요. 다음 모집에 같은 조건이 있는지 확인하세요. 5년을 버틸 자신이 없다면 3년 만기인 미래적금이 유리할 수 있어요.
- 저소득 근로 청년이라면 — 청년내일저축계좌는 월 10만 원만 넣어도 정부가 30만 원을 더해 줘서 지원 비율이 가장 높아요.
주의 · 중도해지하면 정부기여금과 비과세 혜택을 잃어요(퇴직·질병·혼인·출산 등 특별중도해지 사유 제외). 2027년 개편안(우대형 15%, 지방 중소기업 25% 등)은 국회 예산 통과 전이라 확정되지 않았어요.