청년미래적금·청년도약계좌·청년내일저축계좌에 매달 얼마씩 넣으면 만기에 얼마를 받을까요? 정부기여금, 비과세 이자, 일반 적금과 비교한 이득까지 한 번에 계산해요. (2026년 11월 2일, 공식 발표 기준)
선택한 상품은 입력한 금리를, 나머지 상품은 대표 금리(미래적금 5%+2%p, 도약계좌 4.5%+1.5%p, 내일저축 5%)를 썼어요. 월 납입액은 상품별 한도까지만 반영해요. 청년도약계좌는 신규 가입이 끝나 기존 가입자 참고용이에요.
| 상품 | 지금 상태 | 대상 | 월 납입 | 기간 | 정부 지원 | 이자 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 청년미래적금 금융위원회·서민금융진흥원 | 2026년 6월 22일 출시. 2차 신청(10.7~16) 마감, 계좌 개설 11.16~27. 다음 모집 일정은 미정이에요 | 만 19~34세(병역 최대 6년 제외), 총급여 7,500만 원 이하 또는 연매출 3억 원 이하 소상공인, 가구 중위소득 200% 이하 | 1천 원~50만 원 자유 | 3년 | 일반형 납입액의 6%, 우대형 12% (총급여 6,000만 원 초과는 비과세만) | 기본 5% + 우대 2~3%p (3년 고정), 비과세 |
| 청년도약계좌 | 신규 가입 종료(2025년 12월). 기존 가입자는 만기까지 유지 | 기존 가입자(유지심사로 매년 소득구간 갱신) | 최대 70만 원 | 5년 | 총급여 구간별 월 최대 3.3만·2.9만·2.52만·2.1만 원 (6,000만 원 초과는 비과세만) | 은행별 (금융위 예시 기본 4.5%, 최고 6%), 비과세 |
| 청년내일저축계좌 보건복지부 | 2026년 모집(5.4~20) 마감, 9월 2만4,145명 선정. 2027년 일정은 1분기 공고 예정 | 만 15~39세 일하는 청년, 가구 소득인정액 중위 50% 이하 | 10만~50만 원 | 3년 | 월 30만 원 정액 (교육 10시간·자금활용계획서 등 조건) | 최대 연 5% (하나은행). 과세 여부는 은행 확인 |
| 청년희망적금 | 종료 (2022년 가입, 2024년 만기) | 신규 가입이 없어 계산기에서는 뺐어요. | ||||
이자는 매달 같은 금액을 넣는 정기적금 단리 방식이에요. 월 납입액 × 연 금리 × (n(n+1)/2) ÷ 12 (n = 납입 개월 수, 3년이면 n(n+1)/2 = 666, 5년이면 1,830)로 구해요.
정부기여금은 매달 납입액에 기여율을 곱해 쌓여요. 기여금에도 이자가 붙는데, 금융위원회 공식 예시(2026.5.29 미래적금, 2024.12.27 도약계좌)를 다시 계산해 보면 기여금에는 기본금리가 붙는 것으로 맞아떨어져요. 이 계산기도 그렇게 가정했어요. 실제 방식은 약관을 확인하세요.
| 총급여 (청년도약계좌) | 기여금 계산 | 월 70만 원일 때 |
|---|---|---|
| 2,400만 원 이하 | 40만 원까지 6.0% + 나머지 3.0% | 33,000원 |
| 2,400만~3,600만 원 | 50만 원까지 4.6% + 나머지 3.0% | 29,000원 |
| 3,600만~4,800만 원 | 60만 원까지 3.7% + 나머지 3.0% | 25,200원 |
| 4,800만~6,000만 원 | 70만 원까지 3.0% | 21,000원 |
| 6,000만~7,500만 원 | 기여금 없음 (이자 비과세만) | 0원 |
일반 적금 환산 금리는 (만기 수령액 − 원금) ÷ 0.846을, 같은 돈을 일반 단리 적금에 넣었을 때의 이자 계수(월 납입액 × n(n+1)/2 ÷ 12)로 나눈 값이에요. 금융위원회가 발표한 '연 13.2%·19.4% 효과'와 같은 방식이에요.
예) 청년미래적금 일반형, 월 50만 원, 금리 7%: 원금 1,800만 원 + 기여금 108만 원 + 이자 202.6만 원(납입분 194.25만 + 기여금분 8.33만) = 약 2,110.6만 원. 금융위 예시 '2,110만 원, 13.2%'와 같아요.
이 계산기는 공식 발표 자료를 바탕으로 한 참고용 추정이에요. 실제 금리·우대 조건·기여금 지급 시기와 이자 계산, 중도해지 때 불이익은 은행과 기관마다 다를 수 있어요. 가입 전에는 꼭 취급 은행 앱의 상품설명서와 서민금융진흥원(국번 없이 1397)·복지로 공식 안내를 확인하세요. 2027년 개편안(우대형 15%·지방 중소기업 25%, 일반형 소득요건 폐지 등)은 아직 국회 심의 전이라 확정된 내용이 아니에요.
아니요. 청년도약계좌 신규 가입은 2025년 12월로 끝났어요. 이미 가입한 분은 5년 만기까지 정부기여금과 이자 비과세를 그대로 받을 수 있고, 2026년 청년미래적금 1차(6월)·2차(10월) 모집 때는 요건을 갖추면 특별중도해지로 기여금과 비과세를 유지한 채 청년미래적금으로 갈아탈 수 있었어요.
매달 넣은 돈의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)예요. 월 납입 한도가 50만 원이라 한 달 최대 3만 원 또는 6만 원, 3년이면 108만 원 또는 216만 원이에요. 총급여 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하는 기여금 없이 이자 비과세만 받아요.
아니요. 은행 금리는 기본 연 5%에 우대금리를 더해 최고 연 7~8%예요. 19.4%는 금리 8%·우대형 기여금 12%·이자 비과세를 모두 합친 효과를, 이자에 15.4% 세금을 내는 일반 단리 적금 금리로 바꾸면 얼마인지 환산한 숫자예요.