SAC ou Price? Se a sua renda comporta a primeira parcela do SAC, ele quase sempre sai mais barato: em um financiamento de R$ 320.000 em 30 anos a TR + 11,19% a.a., o SAC custa R$ 234.255 a menos de juros que o Price. O Price, por outro lado, tem parcela inicial R$ 766 menor (R$ 2.964 contra R$ 3.730), o que facilita a aprovação do crédito.
A escolha entre a Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price (sistema francês) é uma das primeiras decisões da simulação na Caixa, no Itaú ou em qualquer banco. Este guia mostra a diferença mês a mês, quando cada uma compensa e o erro mais comum na hora de decidir.
Tabela SAC x Tabela Price: diferença na prática
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| Como funciona | Amortização fixa; juros caem | Parcela fixa; amortização cresce |
| 1ª parcela | R$ 3.730 | R$ 2.964 |
| Parcela no mês 120 | R$ 2.791 | R$ 2.964 |
| Última parcela | R$ 897 | R$ 2.964 |
| Pago nos 10 primeiros anos | R$ 391.248 | R$ 355.690 |
| Saldo devedor após 10 anos | R$ 213.333 | R$ 293.838 |
| Juros totais (30 anos) | R$ 512.815 | R$ 747.070 |
| Renda mínima (30%) | R$ 12.433 | R$ 9.880 |
No SAC a dívida é dividida em 360 partes iguais de R$ 889 e os juros são calculados sobre o saldo, que cai todo mês. Resultado: a parcela começa alta e diminui R$ 8 por mês até terminar em R$ 897. No Price o banco calcula uma parcela constante; no início quase tudo é juros e a amortização é pequena, por isso o saldo demora a cair.
Note o dado da tabela: nos primeiros 10 anos você paga R$ 35.558 a mais no SAC, mas sai desse período devendo R$ 80.504 a menos. É esse saldo menor que gera a economia de juros lá na frente.
Quando escolher o SAC
- Sua renda passa na primeira parcela com folga — o SAC exige renda maior só no começo.
- Você quer pagar menos juros no total e ver o saldo cair rápido.
- Espera aumento de renda menor que a inflação: a parcela SAC cai em termos reais ao longo do tempo, aliviando o orçamento.
- Pode vender o imóvel antes de quitar: com saldo menor você leva mais dinheiro na venda.
Na Caixa há ainda um argumento prático: no SBPE a cota financiada pode chegar a 80% no SAC e o prazo a 420 meses, enquanto no Price a cota costuma ser de até 70% — ou seja, o Price exige entrada maior.
Quando o Price faz sentido
- A renda não alcança a 1ª parcela do SAC — aqui a diferença foi de R$ 2.553 de renda exigida.
- Você vai amortizar com frequência: amortizações extras reduzem bastante o custo do Price, porque atacam o saldo que gera os juros.
- Prefere previsibilidade no orçamento (a parcela só varia com a TR).
- Planeja fazer portabilidade em poucos anos, aproveitando uma queda da Selic.
O erro mais comum é comparar só a primeira parcela. Faça a conta do total pago e do saldo devedor daqui a 5 e 10 anos — é o que define quanto o financiamento realmente custa.
E em 35 anos?
Em 420 meses as parcelas iniciais ficam em R$ 3.603 (SAC) e R$ 2.912 (Price), mas os juros somam R$ 598.047 e R$ 903.118. A distância entre os sistemas cresce com o prazo: R$ 305.071 em 35 anos, contra R$ 234.255 em 30. Mais detalhes em financiar em 30 ou 35 anos.
Perguntas frequentes
Qual é melhor, SAC ou Price?
Para quem tem renda suficiente, o SAC: em R$ 320.000 por 30 anos ele economiza R$ 234.255 de juros. O Price facilita a aprovação porque a primeira parcela é menor.
Por que a Tabela Price paga mais juros?
Porque amortiza pouco no início: o saldo devedor cai mais devagar e os juros mensais são calculados sobre um saldo maior por mais tempo.
Posso trocar de Price para SAC depois?
Alguns bancos permitem renegociar o sistema; outra saída é a portabilidade para outro banco já no SAC. Não é automático e depende de nova análise.
A parcela do SAC sempre diminui?
Diminui todo mês na parte de juros, mas a TR corrige o saldo; com TR positiva a queda nominal é um pouco menor que a da simulação.
A Caixa financia 80% no Price?
Na simulação da Caixa de 2026 a cota máxima era de 80% no SAC e 70% no Price no SBPE, com prazo de até 360 meses no Price.
Leia também
← Todos os guias de financiamento imobiliário · Simulador SAC × Price
Fontes e premissas
- Taxa Caixa SBPE/SFH: TR + 10,99% a 11,49% a.a. (dados Caixa, mar/2026, via SPImóvel); usamos 11,19% a.a. + TR, taxa de balcão do ranking de bancos 2026 (Larya). Taxa tratada como efetiva anual (0,8878% ao mês).
- Selic: 13,75% a.a., decisão do Copom de 16/09/2026 (Banco Central do Brasil); próxima reunião em 3–4/11/2026.
- TR: média de 0,165% ao mês em jan–out/2026 (acumulado de 1,659% no ano, BCB).
- Minha Casa Minha Vida: limites de renda e de imóvel em vigor desde 22/04/2026 (Ministério das Cidades / Caixa).
- Seguros obrigatórios (MIP e DFI) e tarifas não estão incluídos nas parcelas; consulte o CET na simulação oficial do banco. Valores em 03/11/2026, sem caráter de consultoria financeira.