적금·예금 관리표

예적금 관리표, 세후 이자와 만기 수령액 계산

이럴 때 써요

금리가 좋은 상품을 따라 여러 은행에 예금과 적금을 하나씩 들다 보면, 몇 달 뒤에는 어느 은행에 얼마가 묶여 있고 언제 풀리는지 기억하기 어려워요. 만기 문자를 놓쳐 이자 없는 상태로 돈이 몇 주씩 잠겨 있기도 하고요. 이 관리표는 상품 하나를 한 줄로 적어 두면 만기일과 세후 수령액, 만기까지 남은 날을 계산하고, 가장 가까운 만기를 맨 위에 띄워 줘요.

목돈 계획을 세울 때도 좋아요. ‘다음 달에 풀리는 돈이 얼마인가’를 알면 새로 가입할 상품의 금액과 시기를 정하기 쉬워져요.

사용 방법

1단계이름과 상품 줄 수 정하기

1. 1① 관리표 이름이 시트 제목과 파일 이름에 들어가요.
2. 2② 상품 줄 수는 5~300 사이로 맞춰져요. 지금 가입한 상품보다 넉넉히 잡아요.

2단계파일 받기

1. 3③ 시트 한 장에 15개 열이 들어 있고, 직접 적는 칸은 은행·상품명·종류·가입일·기간·금액·연 이율·과세 여덟 개예요.
2. 4④ ‘관리표이름_예적금관리.xlsx’로 저장돼요.

한 줄의 계산

일반과세 상품 두 개를 예로 들면 이렇게 계산돼요.

적금은 마지막 달에 넣은 돈이 한 달치 이자만 받기 때문에, 연 4%라도 원금 720만 원에 대한 이자는 30만 원이에요. 과세 칸에서 세금우대(9.5%)를 고르면 같은 적금의 세금은 28,500원, 비과세는 0원이 돼요.

맨 위 세 칸과 색 표시

만기일은 가입일에 기간(개월)을 더한 날이에요. 1월 31일에 1개월짜리로 가입하면 2월 말일로 맞춰져요.

만기를 계획에 쓰는 법

남은 날 열로 오름차순 정렬하면 곧 풀리는 돈부터 차례로 보여요. 만기가 몰린 달이 있다면 다음 가입 때 기간을 엇갈리게 정해 매달 또는 분기마다 하나씩 풀리게 만들 수 있어요. 예금 하나를 크게 드는 것보다 기간이 다른 여러 개로 나누면 급하게 돈이 필요할 때 전부 중도 해지하지 않아도 된다는 장점이 있어요. 만기 수령액 열을 은행별로 필터해 보면 한 은행에 돈이 지나치게 몰려 있는지도 확인할 수 있어요. 위쪽 합계 줄에는 원금·세전 이자·세금·세후 이자·만기 수령액의 전체 합이 따로 보여요.

주의할 점

• 이자는 단리 기준 예상값이에요. 복리 상품이나 우대 금리, 중도 해지 이율은 반영되지 않아요.
• 기간은 개월 단위 정수예요. 6개월짜리 상품은 6, 3년짜리는 36을 적어요.
• 종류와 과세 칸은 목록에 있는 값만 받아요. 과세 칸을 비워 두면 일반과세 15.4%로 계산돼요.
• 다음 만기 칸은 MINIFS 함수를 써서 오래된 엑셀에서는 오류로 보일 수 있어요.

더 궁금한 점