€ 5.000 bruto is netto ongeveer € 3.674 per maand in 2026. Het verschil van € 1.326 is loonheffing: belasting plus premies volksverzekeringen, verminderd met de heffingskortingen. Inclusief vakantiegeld kom je op € 46.471 netto per jaar.
De berekening gaat uit van een werknemer jonger dan de AOW-leeftijd, met loonheffingskorting bij deze werkgever, zonder pensioenpremie en zonder 13e maand. Verderop zie je wat pensioen, een 13e maand of de 30%-regeling met je netto doen.
Loonstrook bij € 5.000 bruto: van bruto naar netto
Hieronder elk onderdeel van de berekening, per maand en per jaar. Werknemerspremies voor WW en WIA betaal je niet meer zelf: die en de Zvw-bijdrage (6,10%) komen voor rekening van je werkgever. Het vakantiegeld is hier over het jaar uitgesmeerd; op je maandstrook staat € 3.674 netto.
| Loonstrook | Per maand | Per jaar |
|---|---|---|
| Brutosalaris | € 5.000 | € 60.000 |
| Vakantietoeslag 8% (reservering, uitbetaling in mei/juni) | € 400 | € 4.800 |
| = Loon voor de loonheffing | € 5.400 | € 64.800 |
| Belasting + premies volksverzekeringen (vóór kortingen) | −€ 1.970 | −€ 23.635 |
| + Algemene heffingskorting | € 73 | € 872 |
| + Arbeidskorting | € 370 | € 4.435 |
| = Loonheffing totaal | −€ 1.527 | −€ 18.329 |
| Netto (gemiddeld incl. vakantiegeld) | € 3.873 | € 46.471 |
Hoeveel loonheffing betaal je met € 5.000 bruto?
Je werkgever houdt maandelijks loonheffing in: dat is loonbelasting plus de premies voor de volksverzekeringen (AOW, Anw en Wlz). Voor een jaarloon van € 64.800 komt die heffing vóór kortingen uit op € 23.635, waarvan € 10.751 premies volksverzekeringen. Daarna gaan er twee heffingskortingen af: de algemene heffingskorting van € 872 (het maximum van € 3.115 min 6,398% van je inkomen boven € 29.736) en de arbeidskorting van € 4.435. Netto betaal je zo € 18.329 per jaar, 28,3% van je brutoloon.
Belangrijker voor een loonsverhoging is je marginale tarief: 37,56% tarief tweede schijf, plus 6,398% afbouw van de algemene heffingskorting, plus 6,51% afbouw van de arbeidskorting. Samen is dat ongeveer 50,5%, dus van € 100 bruto opslag per maand houd je zo'n € 50 netto over. Dat je door de afbouw van de heffingskortingen marginaal meer dan de helft van een loonsverhoging inlevert, verrast veel mensen: dit wordt ook wel de “verborgen schijf” genoemd.
Belastingschijven box 1 in 2026 (jonger dan AOW-leeftijd)
| Belastbaar jaarinkomen | Tarief 2026 | Waarvan premies AOW/Anw/Wlz |
|---|---|---|
| tot € 38.883 | 35,75% | 27,65% |
| € 38.883 – € 78.426 ◀ jouw inkomen | 37,56% | — |
| meer dan € 78.426 | 49,50% | — |
De loonheffing per maand wordt berekend met de witte maandtabel van de Belastingdienst: je maandloon wordt omgerekend naar een jaarloon, de tarieven en kortingen worden toegepast en het resultaat door twaalf gedeeld. Daardoor kan je strook een paar euro afwijken van deze berekening.
Vakantiegeld en 13e maand bij € 5.000 bruto
Het vakantiegeld is wettelijk minimaal 8% van je brutoloon (alleen bij salarissen boven drie keer het minimumloon mag daarvan worden afgeweken). Je bouwt het elke maand op en krijgt het meestal in mei of juni in één keer: € 4.800 bruto. Op die uitbetaling past de werkgever het bijzonder tarief toe, dat ongeveer gelijk is aan je marginale tarief. Daarom is het netto vakantiegeld relatief laag: € 2.378, 50% van het brutobedrag, tegen 73% bij je gewone salaris.
Krijg je ook een 13e maand? Dat hangt af van je cao of arbeidscontract; de wet verplicht het niet. Met € 5.000 extra bruto in december houd je € 2.477 netto over, waardoor je jaarnetto stijgt naar € 48.948.
| Uitbetaling | Bruto | Netto | Netto % |
|---|---|---|---|
| Maandsalaris (12×) | € 5.000 | € 3.674 | 73,5% |
| Vakantiegeld 8% (1× per jaar) | € 4.800 | € 2.378 | 49,5% |
| 13e maand (optioneel, 1×) | € 5.000 | € 2.477 | 49,5% |
| Totaal per jaar zonder 13e maand | € 64.800 | € 46.471 | 71,7% |
| Totaal per jaar mét 13e maand | € 69.800 | € 48.948 | 70,1% |
Netto met pensioenpremie (voorbeeld 7%)
De meeste werknemers in Nederland bouwen pensioen op via hun werkgever. Je eigen premie gaat vóór belasting van je loon af. In dit voorbeeld betaal je 7% over je pensioengrondslag (jaarloon min een franchise van € 19.172): € 3.194 per jaar, € 246 per maand. Omdat je daardoor minder loonheffing betaalt, daalt je netto maar met € 122 per maand: de fiscus betaalt als het ware 50% van je premie mee.
| Zonder pensioen | Met 7% pensioenpremie | |
|---|---|---|
| Pensioenpremie per maand | € 0 | € 246 |
| Loonheffing per maand | € 1.326 | € 1.201 |
| Netto per maand | € 3.674 | € 3.552 |
| Netto per jaar | € 46.471 | € 44.889 |
Met of zonder loonheffingskorting
De loonheffingskorting is het doorgeven van de heffingskortingen via je salaris. Je mag haar maar bij één werkgever of uitkeringsinstantie laten toepassen, meestal bij je hoogste inkomen. Zonder loonheffingskorting houdt de werkgever geen rekening met de kortingen en betaal je € 1.819 loonheffing per maand in plaats van € 1.326: je netto daalt naar € 3.181.
Dat geld ben je niet kwijt: als dit je enige inkomen is, krijg je via de aangifte inkomstenbelasting (of een voorlopige aanslag) ongeveer € 5.306 per jaar terug. Controleer na een baanwissel of je de korting niet bij twee werkgevers tegelijk hebt aangezet; dan moet je achteraf bijbetalen.
| Met loonheffingskorting | Zonder | |
|---|---|---|
| Loonheffing per maand | € 1.326 | € 1.819 |
| Netto per maand | € 3.674 | € 3.181 |
| Terug via aangifte (indien enig inkomen) | — | € 5.306 |
30%-regeling voor expats bij € 5.000 bruto
De 30%-regeling (officieel expatregeling) vraagt in 2026 een belastbaar loon van minimaal € 48.013. Met € 5.000 bruto per maand haal je dat niet (70% van € 64.800 = € 45.360). Ben je jonger dan 30 met een masterdiploma, dan geldt een lagere norm van € 36.497 en kom je wél in aanmerking. Je netto zou dan € 4.406 per maand zijn, € 732 meer. Vanaf 2027 wordt het 27%: netto ongeveer € 4.343 bij de tarieven van 2026.
Is € 5.000 bruto een goed salaris? Vergelijking met modaal
Het modaal inkomen is volgens het CPB in 2026 ongeveer € 48.000 bruto per jaar inclusief vakantiegeld, omgerekend zo'n € 3.704 bruto per maand. Met € 5.000 zit je boven modaal (35% hoger). Ten opzichte van het minimumloon bij 40 uur (€ 2.598) verdien je 1,9 keer zoveel.
Omgerekend naar een uurloon is € 5.000 per maand € 28,85 per uur bij 40 uur of € 32,05 bij 36 uur. Het CBS meldt voor 2024 een gemiddeld bruto uurloon van € 30,32 voor mannen en € 27,15 voor vrouwen (exclusief vakantiegeld en bijzondere beloningen). Zelfs bij 36 uur ligt jouw uurloon daar boven.
Hoeveel dagen werk je voor de Belastingdienst?
Netto salaris rond € 5.000 bruto
Ga je van € 5.000 naar € 5.250 bruto, dan stijgt je netto met € 124 per maand: 50% van de bruto stap. Vergeleken met € 4.750 bruto houd je € 124 per maand meer over.
Tips: meer netto overhouden van € 5.000
- Je marginale druk is 50%. Een loonsverhoging omzetten in pensioenopbouw of onbelaste vergoedingen is daarom vaak voordeliger.
- Kom je uit het buitenland? Check de 30%-regeling: vanaf circa € 5.290 bruto per maand voldoe je in 2026 aan de algemene salarisnorm.
- Heb je een eigen woning, dan levert hypotheekrenteaftrek maximaal 37,56% op; vraag een voorlopige aanslag aan om de teruggave maandelijks te krijgen.
- Let op de zorgverzekeringswet: je werkgever betaalt de inkomensafhankelijke bijdrage (6,10%), die staat dus niet als inhouding op je strook.
Veelgestelde vragen
Hoeveel is € 5.000 bruto netto per maand in 2026?
Ongeveer € 3.674 netto per maand, met loonheffingskorting en zonder pensioenpremie. Inclusief € 2.378 netto vakantiegeld is dat € 46.471 netto per jaar.
Hoeveel loonheffing betaal je bij € 5.000 bruto?
Ongeveer € 1.326 per maand. Vóór heffingskortingen is de belasting en premie € 23.635 per jaar; de algemene heffingskorting (€ 872) en arbeidskorting (€ 4.435) verlagen dat naar € 18.329.
Wat is netto vakantiegeld bij € 5.000 bruto per maand?
Het bruto vakantiegeld (8%) is € 4.800. Na inhouding volgens het bijzonder tarief houd je ongeveer € 2.378 netto over.
Wat is mijn netto zonder loonheffingskorting?
Dan houd je € 3.181 per maand over. Is dit je enige inkomen, dan krijg je via de aangifte inkomstenbelasting ongeveer € 5.306 per jaar terug.
Hoeveel netto met 7% pensioenpremie?
Met 7% werknemerspremie over jaarloon min franchise (voorbeeld) wordt je netto € 3.552 per maand: € 122 minder, terwijl je € 246 premie betaalt.
Is € 5.000 bruto per maand een goed salaris?
Het CPB raamt het modaal inkomen voor 2026 op ongeveer € 48.000 per jaar inclusief vakantiegeld (circa € 3.704 per maand). € 5.000 ligt boven modaal (35% hoger). Het uurloon is € 28,85 bij 40 uur.
Gerelateerde artikelen
Bronnen en uitgangspunten
- Belastingdienst, tarieven en heffingskortingen 2026: box 1 35,75% tot € 38.883, 37,56% tot € 78.426, daarboven 49,50%; algemene heffingskorting max. € 3.115 (afbouw 6,398% vanaf € 29.736); arbeidskorting max. € 5.685.
- Premies volksverzekeringen 2026: AOW 17,90%, Anw 0,10%, Wlz 9,65% (samen 27,65%, inbegrepen in het tarief van de eerste schijf).
- Rijksoverheid: wettelijk minimumloon 21+ € 14,71 per uur (1 januari 2026) en € 14,99 per uur (1 juli 2026).
- Belastingdienst: expatregeling (30%-regeling) 2026: 30%, salarisnorm € 48.013 (jonger dan 30 met master € 36.497), maximum € 262.000; vanaf 2027 27%.
- CPB: modaal inkomen 2026 circa € 48.000 bruto per jaar inclusief vakantiegeld. CBS: gemiddeld bruto uurloon 2024 mannen € 30,32, vrouwen € 27,15.
- Pensioen: voorbeeld met 7% werknemersdeel over (jaarloon − franchise € 19.172, fiscaal minimum 2026); jouw pensioenfonds hanteert eigen percentages en franchise.